הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס

מהי הלוואה חוץ בנקאית?

ישנם המון מקרים בהם אנשים פונים לבנק על מנת לקבל הלוואה ומסורבים לכך, זה יכול להיות מכל מיני סיבות שונות רובן יהיו פיננסיות. בנוסף, מרגע הסירוב נפתחת לכם חזית פחות נעימה אל מול הבנקים השונים.

זה לא אומר ששם נגמרות האפשרויות, מבחינת כל מי שצריך הלוואה וקיבל תשובה שלילית מגופים בנקאיים. לשם כך קיימת הלוואה חוץ בנקאית, הלוואה שאתם יכולים לקחת מכל גוף מממן שהוא לא הבנקים, ללא שום רגולציות ובחינת העבר הפיננסי שלכם, באופן חוקי ומסודר כמובן.

התחרות כיום בשוק ההלוואות היא גדולה, קיימים המון גופים אשר יוכלו לספק לכם את ההלוואה הנדרשת כמו חברות האשראי, חברות ביטוח, חברות מימון פרטיות ועוד. עם זאת, חשוב לבצע סקר מקיף ואמין על מנת שתוכלו לקבל את התנאים הטובים ביותר עבורכם ואת ההלוואה שתתאים בדיוק לצרכים שלכם.

הלוואה כנגד נכס – כל מה שחשוב לבדוק

במקרה בו החלטתם, כי אתם רוצים ליטול הלוואה עבור שעבוד נכס הקיים ברשותכם, חשוב שתזכרו כי הנכס שלכם עומד לרשות הגוף המממן מעתה ועד להחזרת ההלוואה כולה. מכאן שהבחירה במקור ההלוואה שלכם, היא חשובה ביותר.

• סקר שוק – תבצעו מחקר מקדים על כל סוגי הלוואות מכמה גופים חוץ בנקאיים שונים, כך תוכלו להשוות בין ההצעות השונות, לבדוק מהם היתרונות/חסרונות בכל הצעה ולבחור הלוואה כנגד נכס עם התנאים הטובים ביותר עבורכם.
• ריבית – זה לא רק חשוב, זה גם מחייב, לדעת להתמקח על הריבית כך שתהיה נוחה עבורכם. לאחר שתבצעו סקר בין הגופים השונים, תוכלו לראות כי גם הריביות משתנות כל הזמן, תשימו דגש על הריבית בעת בחירת הגוף ממנו תקחו הלוואה ותדרשו את הטוב ביותר.
• תנאי ההחזר – עליכם לוודא כי אכן תוכלו לעמוד בהחזר החודשי של ההלוואה שלקחתם, זכרו כי זהו סכום אשר תצטרכו להוציא באופן אוטומטי בכל חודש לפחות עד החזר מלא של כל ההלוואה. בזמן הזה הנכס שלכם עדיין משועבד לגוף המממן, ובמידה ולא תצליחו לעמוד בהחזר, הנכס שלכם הוא זה שעומד על הפרק.

מהם ההבדלים בין הלוואה חוץ בנקאית להלוואה בנקאית?

גם במקרה בו הבנק שלכם מאשר לכם נטילת הלוואה כנגד נכס, חשוב עדיין שתבדקו את כל האפשרויות העומדות בפניכם. יכול להיות שבבנק אחר או בגוף מממן אחר, תקבלו תנאים טובים הרבה יותר עבור ההלוואה הנדרשת.

על מנת להקל עליכם בהחלטה, נספר לכם על כמה מההבדלים והתנאים שבין הלוואה מהבנק או מגוף חיצוני:

ההבדל הראשון הוא כמובן, היתרון של גוף חוץ בנקאי שבו אתם יכולים ליטול הלוואה גם במקרה בו הבנק סירב לכם להלוואה ומצבכם הפיננסי לא בהכרח מאפשר זאת. מה שבכל בנק רגיל לא יתאפשר באופן מוחלט, בעיקר לאחר שסורבתם פעם אחת על ידי גוף בנקאי.

ההבדל השני הוא הריבית אותה תשלמו, אומנם אכן קיים יתרון באפשרות של נטילת הלוואה בכל מצב בגוף בנקאי חיצוני, עם זאת הריבית תהיה גבוה יחסית בהתאם. זאת בעקבות הסיכון שהגוף החוץ בנקאי לוקח במתן הלוואה כנגד נכס לאדם עם עבר פיננסי לא יציב. מה שבבנק לא קורה, בעקבות ההחמרה שלהם בנושא, וזה מאפשר לבנקים להעניק ריביות נמוכות יותר.

ברוב המקרים בהם מצבכם הפיננסי הוא לא יציב, וכבר סורבתם בעבר לקבלת הלוואה כנגד נכס מהבנק, כנראה שכל בנק אחר יסרב לכם גם כן, זו הרגולציה. אבל אל תוותרו, האפשרויות לנטילת הלוואה כנגד נכס הן לא נגמרות ובעזרת הידע הנכון וההחלטה הנכונה, תוכלו לקבל הלוואה בתנאים מושלמים. עדיין לא בטוחים באיזה גוף לבחור? יש לכם שאלות נוספות? צרו איתנו קשר – היועצים הפיננסים של "אקו סולושיין" כאן עבורכם.