4 דרכים להשגת דירוג אשראי גבוה

דירוג אשראי – מה זה אומר?

מדי יום מאות אזרחים בארץ מגישים בקשות לאשראי או הלוואה, לכל אדם היסטוריה פיננסית משלו ובמרבית הפעמים גם יכולת כלכלית אחרת. לכן, למען הסדר הטוב וההוגן עבור הבנקים והגופים המלווים השונים, נוסד הרעיון של דירוג האשראי – סוג של ציון אישי אשר ניתן לכל אדם או חברה בארץ, בהתאם לנתונים הפיננסיים שלו.

תפקידו של דירוג האשראי, הוא לשקף את כל אותם נתונים, אם זה הון עצמי, מצב הנכסים והיקף התחייבויות ולהעריך את הסיכונים של כל אדם בעת לקיחת הלוואה, זאת אל מול הבנקים, הגופים המלווים, משקיעים ועוד. מודל דירוג האשראי משתנה בהתאם לחישוב הסטטיסטי של כל לשכת אשראי, בארץ המספרים נעים בדרך כלל בין 1 ל-1000.

לפני כל צעד כלכלי שתעשו, מומלץ לבדוק קודם מהו דירוג האשראי שלכם, ניתן לעשות זאת בעזרת יועץ פיננסי המתמחה בתחום. זאת על מנת למנוע השקעה בתהליך הלוואה, אשר סופו יכל להיות ידוע מראש ולחסוך עבורכם הוצאות מיותרות.

על פי נתוני ה- DB Score, שהוא דירוג האשראי של דן אנד ברדסטריט – קרוב ל-60% מהאוכלוסייה בישראל בשנת 2021, נמצאים בדירוג הנחשב למצוין (851-1000).

אלו כל דירוגי האשראי השונים :

0-480 – נמוך מאוד, מצב פיננסי לא טוב וכמעט ללא סיכוי לקבלת אישור להלוואה או אשראי.

481-568 – דירוג נמוך, קושי באישור הלוואה והתנהלות כלכלית שגויה.

569-660 – כמעט טוב, לא בטוח שאכן יאשרו לכם את הבקשות השונות, אך יש אפשרות גבוהה יותר לשיפור במצב הכלכלי.

661-788 – דירוג טוב, הסיכוי גבוה יותר לקבל הלוואה או אשראי, אך לא בתנאים הטובים ביותר.

789-917 – טוב מאוד, במצב זה לא אמורה להיום שום בעיה בעת בקשה לאישור הלוואה או אשראי, וגם בתנאים טובים.

918-1000 – דירוג מצוין, הגופים השונים יתחרו עליכם וישמחו לתת לכם הלוואות בתנאים הטובים ביותר.

כך תגיעו בהצלחה לדירוג אשראי גבוה

במידה וביצעתם בדיקה באמצעו יועץ פיננסי אישי, והתברר כי דירוג האשראי שלכם נמוך או לפחות יכול להיות טוב יותר, ישנם כמה דרכים על מנת לשפר זאת ולהקל עליכם משמעותית בעת לקיחת הלוואה או אשראי:

1. יציבות פיננסית – נתונים פיננסיים, הם אלה אשר קובעים בסופו של דבר את דירוג האשראי שלכם. המשמעות היא, שככל שההתנהלות הכלכלית שלכם תהיה טובה יותר, כך תוכלו להיות בטוחים כי דירוג האשראי שלכם צפוי להיות גבוה. בכל 3 שנים הנתונים נמחקים ומתעדכנים מחדש, אך אם לא תדאגו לאחריות פיננסית מצידכם, שום דבר לא ישתנה.
2. בדיקת הדוחות – דוח נתוני האשראי שלכם מיכל את כל המידע מהבנקים, חברות האשראי, בתי משפט, ועוד גופים שונים ורלוונטים. יש לכם את הזכות לצפות בדוח, זאת על מנת לאמת כי אכן הנתונים נכונים ולא בוצעה שום טעות. לכל נתון יש השפעה רבה על הציון אותו תקבלו, במידה והתגלתה טעות תוכלו להגיש בקשה לתיקון מידע.
3. כרטיס אשראי – ישנה נטייה לחשוב כי ניצול מינימלי של המסגרת, היא זו אשר תסייע בדירוג אשראי גבוה, אך ההפך הוא הנכון. כל עוד יש לכם כרטיס אשראי ומסגרת מסוימת, עליכם להוכיח כי אתם יודעים לנצל אותה היטב ובצורה נכונה. עם זאת, ניצול גבוה מדי של מסגרת האשראי, משפיע לרעה באופן אוטומטי על הדירוג ובמידת הצורך תשקלו הקטנה או הגדלה של המסגרת בהתאם.
4. עמידה בזמנים – כל איחור בתשלומים שונים אם זה דוח חניה, הלוואה, צ'ק וכדומה, יכולים לגרום נזק רב לדירוג שלכם. העדיפות היא להימנע ככל האפשר מאיחור בתשלומים, לשלם בזמן על דבר וזה ישפיע על דירוג האשראי אך ורק בצורה חיובית לטווח הארוך.

הפתרון המושלם, ניתן לומר גם היחידי לדירוג אשראי גבוה ויציב, הוא אך ורק על ידי התנהלות כלכלית יציבה ונכונה. גם במקרה בו דירוג האשראי שלכם כרגע נמוך מאוד, הוא עדיין יכול להשתפר עם השנים, להניב עבורכם רווח כספי ולבסוף גם להגיע לציון הגבוה ביותר – זה בידיים שלכם. רוצים לבדוק מהו דירוג האשראי שלכם? צרו קשר עוד היום עם היועצים האישיים של "אקו סולושיין".