5 טעויות נפוצות בלקיחת משכנתא

1. קביעת גובה החזר נמוך ממה שיכולים בפועל

כשלוקחים משכנתא, מן הסתם נרצה לשלם כמה שפחות בחודש, במיוחד אם כושר ההחזר שלנו נמוך יחסית. רגע, נסביר שכושר החזר הוא ההכנסה הפנויה שלנו לאחר ההתחייבויות וההוצאות השונות. יש נוטלי משכנתאות שיש להם לדוגמה כושר החזר של 4,000 שקלים בחודש והם קובעים החזר של חודשי של 3,000 שקלים.

מדובר בטעות, כיוון שמדובר אומנם על חיסכון חודשי של 1,000 שקלים, אבל על סכום זה משלמים ריביות גבוהות יותר לאורך הזמן וחבל. בתהליך ייעוץ משכנתא אנחנו קובעים מה נכון לאותה משפחה וכמה מומלץ לה להחזיר על פי כושר ההחזר שלה. גם אם יהיה למשפחה כושר החזר גבוה, עדיין נראה מה נכון לה ספציפית.

2. מסתמכים על הייעוץ של הבנק

למען הסר ספק, נסביר שבנק הוא גוף עסקי לכל דבר והוא בהחלט יודע לשמור על האינטרס שלו. כמובן שהבנק מציע שירותי ייעוץ משכנתאות, אבל יש לזכור שהיועץ מעוניין לקדם את התוכנית שהכי רווחית לבנק ולא בהכרח רווחית ללקוח.

חשוב להבין שתכנון משכנתא הוא לטווח הארוך, וכל שינוי של רבע אחוז בריביות יכול לעלות אלפי שקלים לאורך כל תקופת המשכנתא, ולכן חשוב לקחת יועץ חיצוני שישמור על האינטרסים שלכם ויבנה עבורכם תמהיל משכנתא המותאם ליכולות שלכם – ללא אינטרסים.

3. תכנון פיננסי מוטעה

משכנתא לוקחים לטווח הארוך, ולכן יש לתכנן אותה היטב ולקחת בחשבון מגוון גורמים לדוגמה – ירושה שאחד מבני הזוג יקבל, הרחבת המשפחה, מענקים ממקום העבודה, קרנות השתלמות ועוד. בנוסף, חשוב לקחת בחשבון גם את המדדים שיכולים להשפיע על ההחזר החודשי.

לדוגמה, תשלום של 3,000 שקלים יכול לקפוץ ל- 3,300 בעקבות המדד, וזה קורה לרוב כאשר לא מתכננים נכון את המסלולים. כמובן שחשוב לשפר את המסלולים ולבדוק גם אופציה לקצר אותם לפחות בכל 3 שנים.

4. שאננות רבותיי, שאננות

אנשים לוקחים משכנתא וחושבים שזה 'שגר ושכח'. בכל חודש יורדת להם ההלוואה ומצטמצמת לאט לאט במשך השנים. אלא מה, התנאים והמסלולים  משתנים משנה לשנה לטובת הצרכן, וזאת בשל התחרות המטורפת שקיימת בשוק המשכנתאות, ולכן מומלץ בכל 3 שנים לבדוק אופציה למחזור המשכנתא ושינוי המסלולים ולא להישאר שאננים.

5. מסתמכים על מסלולי המשכנתא של חברים

כשאנחנו לא מבינים במשהו, באופן טבעי אנחנו מתייעצים עם חברים שלקחו לאחרונה משכנתא ובודקים אילו מסלולים הם לקחו. זו טעות של ממש, כיוון  שוודאי החברים ירצו בטובתכם, אבל הם ממש לא יועצי משכנתא ויכול להיות מאוד שהמסלולים שלהם נבנו בהתאם לתנאים הספציפיים שלהם כמו גובה ההון העצמי, תקופת ההחזר, כושר ההחזר, גובה המשכנתא, מחיר הדירה וכו'.

סביר להניח שהתנאים אינם זהים ויכול להיות מאוד שמסלולי המשכנתא השתנו, הרי הכל דינמי. בכל מקרה, העדיפו להתייעץ עם יועץ משכנתאות המכיר היטב את כל מסלולי המשכנתא ויבנה עבורכם תמהיל מותאם אישית בהתאם ליכולות שלכם.

עומדים לקחת משכנתא? כל טעות יכולה לעלות לכם הרבה כסף בהמשך!

לייעוץ ראשוני ללא התחייבות פנו אלינו עוד היום >>